Версия: 1.0  |  Дата вступления в силу: 22 июля 2026  |  Оператор сервиса: CardDeck  |  Контакт по вопросам комплаенса: Telegram-бот @Open_CardDeck_Bot

Сервис: CardDeck — платформа реселлинга (перепродажи доступа к) виртуальным картам Visa/Mastercard, эмитируемым партнёром-эмитентом. Доступ — через Telegram-бот @Open_CardDeck_Bot и сайт opencarddeck.com. Далее — «Сервис», «мы», оператор — CardDeck.

1. Цель и сфера применения политики

1.1. Настоящая Политика описывает меры Сервиса, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма (ПОД/ФТ / AML/CFT), а также на соблюдение международных и национальных санкционных режимов.

1.2. Цели Политики: не допустить использование Сервиса для отмывания средств, финансирования запрещённой деятельности, обхода санкций и иных противоправных операций; выявлять и пресекать подозрительную активность; обеспечивать взаимодействие с эмитентом и его требованиями по комплаенсу.

1.3. Важное разграничение статуса: CardDeck не является банком и не оказывает банковских или платёжных услуг. Сервис является реселлером — перепродаёт доступ к картам партнёра-эмитента. Настоящая Политика применяется в объёме, соответствующем роли реселлера, и не заменяет собственные процедуры комплаенса эмитента и платёжного провайдера.

1.4. Политика распространяется на всех клиентов (пользователей) Сервиса, а также на сотрудников и подрядчиков оператора CardDeck, участвующих в обслуживании клиентов.

1.5. Возрастное ограничение: Сервис доступен только лицам, достигшим 18 лет. Регистрация и использование лицами младше 18 лет запрещены.

2. Идентификация клиента (KYC)

2.1. Прохождение процедуры идентификации клиента (KYC) является обязательным условием начала пользования Сервисом и проводится до первого пополнения внутреннего баланса клиента.

2.2. KYC проводится через специализированного партнёра-провайдера верификации личности. Персональные данные, включая документы, удостоверяющие личность, и биометрические изображения, передаются и обрабатываются на стороне провайдера; Оператор получает только результат проверки и причину отказа. Оператор CardDeck не получает и не хранит изображения документов клиента, а также полный номер карты (PAN), CVV и данные 3DS.

2.3. KYC является разовым: успешно пройденная идентификация действует для дальнейшего пользования Сервисом. Эмитент и/или Сервис вправе запросить повторную/дополнительную верификацию при изменении обстоятельств, признаках риска или по требованию комплаенса (см. разделы 4–6).

2.4. До прохождения KYC клиент даёт согласие на обработку персональных данных: проставление чекбокса согласия и фиксация времени (даты и времени) такого согласия. Порядок обработки ПДн регулируется отдельной Политикой конфиденциальности.

2.5. Отказ клиента предоставить требуемые для идентификации сведения, предоставление недостоверных сведений или невозможность подтверждения личности являются основанием для отказа в обслуживании (раздел 7).

3. Санкционные ограничения: запрещённые страны и лица

3.1. Сервис не обслуживает лиц и не допускает операций, запрещённых применимыми санкционными режимами (включая, помимо прочего, санкционные списки соответствующих юрисдикций и международных организаций).

3.2. Отказывается в обслуживании, в частности:

• лицам, включённым в санкционные / террористические / «стоп»-списки, а также подконтрольным им лицам;
• лицам, находящимся или являющимся резидентами стран/территорий, включённых в перечень запрещённых для держателя карты;
• лицам, действующим в интересах вышеуказанных лиц или скрывающим такую связь.

3.3. Список запрещённых стран держателя карты, а также запрещённых MCC/категорий мерчантов (например, санкционные направления, азартные игры и иные ограниченные категории) ведётся Сервисом/эмитентом и может изменяться. Актуальная версия перечня публикуется/предоставляется отдельно. Клиент обязан самостоятельно ознакомиться с актуальным перечнем перед использованием карты.

3.4. Проверка на санкционные ограничения выполняется в рамках KYC эмитента и может дополняться проверками на стороне Сервиса. Выявление санкционного статуса на любом этапе влечёт немедленную приостановку/прекращение обслуживания.

4. Мониторинг подозрительной активности

4.1. Сервис осуществляет мониторинг операций и поведения клиентов на предмет признаков подозрительной активности, в том числе (не ограничиваясь):

• аномальные объёмы или частота пополнений баланса и выпусков/пополнений карт, не соответствующие профилю клиента;
• структурирование (дробление) операций с целью обхода лимитов или контроля;
• многочисленные отклонения операций, повторяющиеся отказы эмитента, признаки тестирования карт;
• попытки использования карт в запрещённых странах или запрещённых категориях мерчантов (MCC);
• признаки использования Сервиса третьими лицами, передачи доступа, использования одного профиля несколькими лицами;
• несоответствие заявленной цели использования и фактического характера операций;
• признаки использования средств неустановленного/сомнительного происхождения.

4.2. При выявлении признаков подозрительной активности Сервис вправе запросить у клиента дополнительные пояснения и документы, приостановить операции до выяснения обстоятельств, ограничить функциональность и/или уведомить эмитента.

4.3. Сервис ведёт внутренние записи (логи операций и решений комплаенса) в объёме, необходимом для исполнения настоящей Политики и требований эмитента, с учётом принципа минимизации данных и без хранения полного PAN/CVV/3DS/паспортных данных.

5. Источник средств и происхождение денег

5.1. Расчёты с клиентом производятся в криптовалюте (USDT); внутренний баланс и карты номинированы в долларах США (USD). Модель: пополнение баланса USDT → выпуск/пополнение карт партнёра-эмитента.

5.2. Клиент гарантирует, что используемые для пополнения средства получены законным путём и не связаны с преступной деятельностью, отмыванием доходов или финансированием запрещённой деятельности.

5.3. Сервис вправе запросить у клиента информацию и документы, подтверждающие источник и происхождение средств (source of funds / source of wealth), в том числе при срабатывании критериев риска, при крупных или нетипичных операциях, а также по требованию эмитента или комплаенса.

5.4. До предоставления запрошенных сведений или в случае неудовлетворительного подтверждения источника средств Сервис вправе приостановить или отказать в проведении операций (раздел 7).

6. Оценка рисков и меры повышенной проверки

6.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход: объём проверочных мер соразмерен уровню риска, связанного с клиентом и его операциями.

6.2. В отношении клиентов и операций повышенного риска могут применяться усиленные меры (Enhanced Due Diligence): дополнительная верификация, подтверждение источника средств, снижение лимитов, усиленный мониторинг, приостановка операций.

6.3. Критерии риска, пороги и перечни (включая запрещённые страны и MCC) периодически пересматриваются и могут изменяться без индивидуального уведомления клиента; актуальная редакция размещается на сайте opencarddeck.com.

7. Право приостановить операции и отказать в обслуживании

7.1. Сервис оставляет за собой право приостановить операции, ограничить или заблокировать доступ, отказать в проведении операции, выпуске/пополнении карты либо в обслуживании в целом, в том числе без предварительного уведомления, если:

• клиент не прошёл KYC либо предоставил недостоверные/неполные данные;
• выявлены признаки подозрительной активности или санкционного статуса;
• не подтверждён источник средств;
• операция противоречит закону, санкционным ограничениям, требованиям эмитента или настоящей Политике;
• имеются иные разумные основания полагать наличие риска нарушения AML/санкционных требований.

7.2. Порядок возврата средств при отказе: чарджбэк и возврат по картам через API/эмитента невозможны. При отклонённом выпуске/пополнении карты средства автоматически возвращаются на внутренний баланс клиента; остаток по карте может быть выведен на внутренний баланс. Возврат средств, законность происхождения которых не подтверждена, может быть отложен до завершения проверки либо ограничен в соответствии с требованиями законодательства и эмитента.

7.3. Штрафы эмитента (например, за повторные отклонения операций и иные нарушения правил эмитента) списываются с внутреннего баланса клиента.

7.4. Сервис не гарантирует приём или прохождение платежа у конкретного мерчанта/сервиса; отказ мерчанта не является основанием для претензий к Сервису.

8. Взаимодействие и сотрудничество с эмитентом

8.1. Партнёр-эмитент осуществляет выпуск и обслуживание карт. Идентификация клиентов (KYC) проводится Оператором через партнёра-провайдера верификации, который хранит соответствующие персональные данные. Сервис действует как реселлер и обязан соблюдать применимые правила, требования и процедуры комплаенса эмитента.

8.2. Сервис вправе передавать эмитенту сведения, необходимые для исполнения AML/санкционных требований, расследования подозрительной активности и исполнения запросов эмитента, в объёме и порядке, предусмотренных договором с эмитентом и применимым законодательством.

8.3. Требования эмитента (включая приостановку/блокировку, запросы дополнительной верификации, применение штрафов) обязательны для исполнения и могут влечь соответствующие ограничения для клиента.

9. Ответственность клиента за легальность использования

9.1. Клиент несёт полную ответственность за законность своих операций, за соблюдение применимых к нему законов, санкционных ограничений, перечня запрещённых стран держателя и запрещённых MCC/категорий мерчантов.

9.2. Клиент обязуется не использовать Сервис для отмывания доходов, финансирования запрещённой деятельности, обхода санкций, мошенничества и иных противоправных целей, а также не предоставлять доступ третьим лицам.

9.3. Нарушение клиентом требований настоящей Политики и применимого законодательства является основанием для приостановки/прекращения обслуживания (раздел 7) и, при необходимости, для уведомления эмитента и компетентных органов в порядке, предусмотренном законом.

10. Изменение Политики

10.1. Сервис вправе изменять настоящую Политику, а также связанные перечни (запрещённые страны, MCC, критерии риска). Актуальная редакция размещается на сайте opencarddeck.com с указанием версии и даты. Продолжение использования Сервиса означает согласие с действующей редакцией.

10.2. По вопросам, связанным с AML/KYC, комплаенсом и настоящей Политикой, обращайтесь: Telegram-бот @Open_CardDeck_Bot, оператор CardDeck, 22 июля 2026.